Украинцы массово отказываются от банковских депозитов

Почему украинцы стали забирать деньги из банков.

По итогам марта депозитный портфель банковской системы Украины уменьшился на 0,9% или на 6 586 млрд гривен.

По данным статистики Национального банка Украины, единого тренда по основным группам вкладчиков и по валютам вкладов не наблюдалось. Так, корпоративный сегмент нарастил валюту на счетах на 3%, но увеличил снятие гривни с депозитных счетов на 3,1%. В то же время у физических лиц наблюдались противоположные предпочтения: депозиты в гривне увеличились на 0,9% в то время, как валюту граждане предпочитали забирать. В результате вклады граждан в свободно конвертируемой валюте в украинских банках уменьшились на 3,6%.

По мнению финансистов, увеличение валютных накоплений на счетах предприятий свидетельствует о том, что бизнес экономит и копит доллар. Его не конвертируют даже в тех случаях, когда очень нужна гривня — предпочитают взять гривневый кредит.

"Глядя на статистику НБУ за март, выделю две модели поведения бизнеса в нынешних условиях: деловая активность притормаживается, остатки снижаются, выводятся и уходят в кэш. Но основное — это процесс капитализации. Бизнес стремится сохранить валютные накопления, не конвертирует их в случае необходимости, а предпочитает прокредитоваться в гривне под залог того же валютного депозита. Поэтому депозиты в национальной валюте демонстрируют снижение, а в долларе и евро — рост", — отметил директор казначейства в одном из украинских банков.

На настроения же людей влияет два фактора. Это свободный доступ к своим деньгам на счетах: физлицу позволяется в сутки снимать в банке до 500 тыс. грн и до 50 тыс. грн в валютном эквиваленте. Кроме того, влияние оказывает и растущее напряжение на предмет непрекращающегося закрытия банков в стране.

Тот факт, что НБУ не может гарантировать дальнейшего отсутствия банкротств в системе, толкает вкладчиков забирать валютные средства в первую очередь. Чтобы, в случае проблем с банком, не получать со временем в Фонде гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) гривню вместо долларов и евро. Уменьшение валютного депозитного портфеля эксперты называют естественным процессом: новые валютные вклады не открываются, а старые закрываются по мере окончания срока договоров.

"Можно, конечно, пенять на то, что снижаются ставки по депозитам и это делает менее привлекательным размещение ресурса в банках на фоне потенциальных рисков, но главная причина все же в сохраняющихся ограничениях. Прежде чем класть деньги на депозит, клиент хочет быть уверен, что он их заберет в срок и в полном объеме", — сказал член правления "Проминвестбанка" Владислав Кравец.

Чаще иностранную валюту несут в банки, предлагающие именные депозитные валютные сертификаты. Если бы они учитывались НБУ, как депозиты, то и статистика по валютным сбережениям могла быть другая и показывать хотя бы нулевую или позитивную динамику.

"В этом плане очень важно вычленить общие депозиты и сертификаты. Потому что в сертификаты на 6 и 12 месяцев, клиенты размещаются охотно. Если бы еще разрешили сертификаты сроком на три месяца, то они бы подтянули всю недостающую разницу по срочным депозитам. Интерес к таким коротким сертификатам был бы очень большой", — констатирует Кравец.

Однако НБУ не учитывает сертификаты в статистике депозитов вероятно потому, что эти бумаги не гарантируются ФГВФЛ.

Если раньше во время оттоков средств с депозитов, финансисты тут же начинали повышать процентные ставки по вкладам, то в этот раз обещают этого не делать.

"Проблема не в ставках, а в доверии людей. Посмотрите на проценты банков с иностранным капиталом. Они постоянно их снижают, но население несет вклады в эти учреждения. Остальным банкам тоже сложно удерживать высокие проценты, а тем более, повышать их, потому что это работает на отталкивание клиента. Повышения не будет", — заверил Кравец.